贷款购车陷阱多 车主该如何维权？

如今，越来越多的消费者，会选择通过贷款的方式购车，车贷已如房贷一样普遍。掌握消费者的心理后，商家借机推出了零首付、零利率、低利率等车贷优惠政策，“一分钱不花，新车开回家！”“你买车！我还贷！”的广告让很多消费者心动不已。

但在诱人广告的背后，也隐藏着一系列陷阱，消费者要多加小心，不要被利诱迷住了双眼。

“暖心服务”下的合同陷阱

承诺不用消费者操心，一切手续都由客户经理办理，签完字才发现要多交一万元钱。7月中旬，兰州市民辛先生在安宁某汽车销售公司购买了一辆长安CS15，本来买辆新车是件让人高兴的事情，但是一签完字拿到车，辛先生才发现自己的车贷要比银行贷款高一万元钱。

辛先生告诉记者，他本来就打算贷款买车，也打听好了银行消费类贷款的利息，只不过办理起来手续比较繁琐。到汽车销售公司后，当辛先生表明需要贷款买车时，销售人员非常热情的表示会帮他办理好各种手续，辛先生根本不用为贷款的繁琐手续操心。

选好车型后，销售人员为辛先生填好了各种表格，辛先生只在每张“文件”后签上了自己的名字，便等待银行放款取车了。本来以为至少要等待一周才能放款的辛先生第二天就接到了销售人员打来的电话，说是款已经放下来了，辛先生随时可以取车。

销售人员的办事效率让辛先生十分惊喜，但是拿到车钥匙后，辛先生在翻看抵押贷款合同时才发现，抵押贷款合同不是与银行签订的，而是与上海通用汽车金融有限责任公司签订的，且贷款利息高于银行利息，按照该金融公司的利息，辛先生要多交一万元。

辛先生发现后要求更换贷款金融机构，但是对方以合同已经成立为由不予理睬辛先生的要求。迫于无奈，辛先生只能吃下了这个亏。

那些你不知道的陷阱

记者调查发现，不少汽车销售人员向购车人推介车型时，也会竭力推荐客户选择按揭贷款买车。一销售人员说：“大多数客户觉得一次性付款会有很多优惠和便利，其实按揭购车更划算。但是我们公司除了和银行合作之外，还有专门的贷款公司。公司会帮客户支付部分利息，就是所谓的公司贴息购车，而且首付比率不同，优惠的程度也就不同，按不同车型，不同价位，首付比例越高就越优惠。虽然按揭买车是有一些手续费，但是相比七八千元的利息来说不算什么，所以建议客户按揭购车。”

但记者仔细翻看多份贷款合同后发现，大多数合同都是和贷款公司签订的，基本没有和银行签订的。记者问及原因时，销售人员介绍，银行贷款手续繁琐，金融公司放款快手续少。

兰州银行信贷部门相关工作人员告诉记者，在做汽车贷款时，主要有三种方式。第一种是在汽车销售方贷款，销售方有专门合作的银行。这种贷款一般利率比较低，集中在三年12%左右，但是销售方会加收1000至5000元的手续费。这笔手续费基本就是销售方的纯利润。这样的贷款要求比较高，要有社保缴存记录、房产、本地户口等。具备的条件越多，银行贷款的额度越大，利率也越低。

第二种是在销售方开设的金融公司贷款。与第一种贷款方式相比，这类贷款条件比较低，一般只要你付得起首付，金融公司就会放款。但相对的，这类贷款利率比较高，一般三年最低利率也得15%或者以上。

第三种是自己找银行贷款。这种贷款方式其实与第一种相似，只是第一种是销售方代劳，这一种由自己去银行办理，可以节省销售方所谓的“手续费”。但销售方一般不愿意推荐这类贷款，因为无利可图。

一位业内人士介绍，通过销售方向银行贷款购车出现的问题最多，银行直接贷款给消费者，一旦消费者无法按时偿还或者恶意拖欠，银行就会遭受损失，所以银行会选择与销售方合作，如此，银行几乎不承担任何风险。而销售方看准了买车人想占便宜的心理，设置种种诱惑，从而诱导消费者掉入陷阱。

此外，“零首付”也是一大陷阱。“零首付”的意思就是首付款由销售方通过银行或者金融担保机构支付，“零首付”的条件比较苛刻，只针对豪车。想要申办“零首付”，必须有固定资产、必须能提供符合条件的银行流水，还必须是企业法人或董事，还款的利息额也较高，往往偿还完所有贷款后，还会多出几万元不等的利息，且很多银行和金融机构还不允许客户提前还款，如果提前还款也要缴纳高额的手续费。

一银行工作人员在看过辛先生签字的各种文件后表示，“金融公司的合同没有任何问题，即便辛先生通过法律手段讨说法也无济于事。”该工作人员告诉记者，不少金融贷款担保机构在处理合同时会把所有的法律责任撇干净，同时在合同中加入强制条件，合同不仅长而且专业术语多，普通车主很难发现里面的猫腻。

不可轻信宣传谨防上当

车贷问题如此之多，车主该如何维权？相关部门有无应对举措？

记者致电12315，工作人员表示，如果是因消费者自己没有看清合同就签字确认而导致的种种超出消费者自己预期的消费，一切以合同为准，口头的免息免税等等优惠不算数，就是后期投诉也没有任何实质性的证据，只有消费者和商家自己进行协调。如果是违背合同而支付了额外费用，可以向工商局进行投诉。

此外，12315提醒消费者，贷款购车陷阱多、风险大，请不要轻易相信宣传和承诺，尽量按照正规程序购买车辆。另外，在办理分期付款购车前，建议买车人结合自身情况，详细了解双方应当承担的违约责任，不要在没有还款能力的情况下办理分期购车，从而导致车辆无法使用或被索要高额的违约金。同时，在按揭购车时一定要仔细翻阅合同中各项条款，确定好后再支付首付购买，不要盲目图轻松草草一看就签字，也不要以销售人员的口头承诺为准。12315还提醒，如果发现有重大不公允行为，车主可以以贷款合同存在“重大误解”和“显失公平”为由，向人民法院或者仲裁机构请求变更或者撤销合同。