找不到核心渠道，二手车金融不是一个风口

看到这个标题很多人就觉得第一车贷不是很好吗？二手车金融各家不都是要去做吗？笔者默默的告诉你，你这么以为和以为做新车要去和4S店合作一样的幼稚。

首先必须要明确的是汽车金融无论怎么做都是附属产品，附属物只有汽车，零售是附属在汽车销售业务上，而批发（库存融资）则是附属在汽车销售商身上，总而言之，你要做就离不开汽车销售这个场景。

汽车新车销售最常见和主流的就是“厂家-4S-二网”模式，所以做新车金融围绕这三个不同的层级，分别是汽车金融和银行（厂家和4S）、SP（二网），本质上汽车金融的销售就是渠道的选择。

而二手车的销售是什么情况呢？我们的二手车开票必须在二手车交易市场，各家4S的二手车交易量可以说是极为惨淡，广大的二手车交易商是黄牛，在这种情况下，问问自己二手车零售的场景是什么？可能是田间地头、可能受饭桌、可能是走亲访友、可能是一起捏脚……如此凌乱和分散的交易场景怎么做？

简单说下二手车行业的销售格局，大家再来看能吃到多少蛋糕，刚才说二手车起初就是个人黄牛在搞，现在出现了几类新主体：

1、优信拍为代表的线上B-B-C模式，他们自己也在搞线下店，这是互联网出来干的典型代表，有人嘲笑他们是黄牛买卖平台，但是大王要指出，优信拍最牛的是把交易场景线上化了，这个行业就是渠道为王。大王去年年中曾与优信拍B-C业务洽谈战略合作，结果没搞成，你懂的每个公司都有一批P2P和B2B都搞不清楚的蠢货，优信拍今年二手车零售金融应该做到30亿的规模，原因很简单有渠道；

2、车王、两千家这种大型线下实体，本来他们要搞连锁，但是资本一看，你们这是无底洞啊，故事讲不下去，现在扩张受限；

3、有店面的线下实体，这种是有点规模的黄牛，典型代表就是一个店面有时候两三家在做……精打细算啊；

4、个人黄牛，他们占市场数量最多，可以收个车路边摆摆卖，也可以先给你推销个再去找车卖给你。

以上四个渠道的消费场景完全不一样，优信拍有微众银行，不会跟你玩；车王有多个渠道，有点4S气质；有点店面的线下实体不是销售主力；黄牛你又找不到他的场景……全乱了，所以各家在做零售金融这块的时候基本上都做不大，有车价明显偏低的因素，更主要的是找不到核心渠道。

某做二手车库存融资的互联网金融就是典型的互联网忽悠，这家公司以第三种店面小实体为主要客户，借鉴了汽车金融公司库存融资对库存监管的风控操作，但是核心风控实际上是过户到自己人名下，然后就炒概念大量拿钱去做，但是正规机构跟这家合作的不是那么多，他们的审核也较为简单，风控能力不敢恭维，今日与人瞎聊，这家合作的二手车经销商月流水都是千万，一个月能卖50台豪车二手车，全公司做的二手车经销商流水合计算下来要达到二手车行业交易的70-80% 了……这么牛逼的存在我只能说闻所未闻。

以上是大王对二手车金融的一二言，不认为这是一个风口，笔者对此事的定位是：库存融资不做、零售可以做。

说个题外话，现在不少融资租赁公司考虑过要去做库存融资，那么大王给大家出个题目，新车和二手车的库存融资，融资租赁公司都能做吗？欢迎大家讨论，这个问题明白的就一句话可以解释，不明白的说明你对行业的了解无论深度还是宽度都不足。

本文来自公众号“车贷一姐”的投稿，作者“大王”。