汽车金融分为B端产品和C 端产品。C 端产品主要是解决消费者贷款问题,让消费者花很少的钱,方便快捷地买到车;B端产品主要解决供应链资金周转的问题。与许多汽车金融机构不同,买好车专注于B 端金融。
不久前,买好车携手平安银行、杭州银行、铜掌柜等金融合作伙伴,正式发布了金融战略。在我们的金融产品矩阵中,不仅有针对C端消费者的车险宝、分期宝、定金宝、融租宝,也有针对B端经销商的展车宝、订单宝,以及针对B端供应商的跨境宝、通关宝和质押宝。买好车希望为消费者、汽车经销商、汽车贸易商与金融机构直接搭建桥梁,缓解汽车销售上下游产业链的经营资金压力,打通汽车的整个金融链条。
汽车是低毛利行业,整个流通过程中最大的一块利润来自金融。同时,汽车也是一个金融驱动的行业,做汽车电商势必要涉足金融领域。我认为,汽车电商不仅是卖车,而是要利用各种工具把卖车的业务做起来。
通过深入研究经销商的痛点,我们发现有的是有订单无资金,有的是有资金却没有展车。根据这些痛点,买好车推出了订单宝和展车宝。我们将经销商和消费者的订单都聚合在网上,直接在线向供应商采购,物流也实现在线化,使得订单的信息流、资金流、物流形成一个互联网的闭环,逐步解决经销商的痛点。而供应商最大的痛点在于关税和通关,我们通过通关宝和跨境宝来解决。
目前,国内的汽车金融还存在不少问题。以进口商为例,很多金融类产品解决了贸易商融资问题,但费率很高,风控也难控制。而很多金融机构虽然认识到汽车是重要的金融资产,但是由于对汽车业不了解,往往采用不适合行业的方式做风控,使得效率低、流程复杂。买好车本身是卖车的,对汽车行业有着充分的了解,可以使汽车金融产品足够简单,没有那么多审核环节;同时,订单完全在线、透明,与金融机构对接的效率比传统金融机构高很多,成本上也比单独一家的经销商更有优势。
对金融业务来说,稳定和安全是第一位的。汽车电商做金融的优势在于汽车是重资产,可以让投资者更加直观地了解情况,而且整个风控环节有固定的套路,投资周期偏短;而劣势则在于不够灵活。
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