车险费改周年考 一天6份监管函点出价格战风险

●“地板价”只是暂时激进之策

中小险企凭借“船小好调头”的优势，为抢得竞争优势，率先降价、提高手续费，实现的一定程度的市场领先并不可持续，这种优势在大型产险公司效仿后迅 速减弱——大型险企在费改进程中也有不同的打法。一位大型险企内部人士在与记者交流时表示：“作为大公司，也会根据市场变化对自身的费率水平做动态的调 整。”

以费改后市场规模变化而言，今年一季度，前三大财产险公司人保、平安以及太保产险市场份额合计66.14%，相较去年同期增长0.5%。大型公司市 场份额的上升，意味着中小型公司市场份额的下降。在商车费改中，中小保险公司正在进一步丧失市场地位，而部分中小险企甚至面临着退出车险市场的抉择。

从监管方向来看，中小险企若继续走传统的价格战路线，势必没有出路。保监会此前曾强调，“保险监管部门重点加强对商业车险条款费率的事中事后监管， 建立健全对商业车险条款费率拟定、使用、回溯、调整的监管体系”。从近期看，要通过加大监管力度来治标，监管部门近期要花大力气，出重拳、动真格、抓典 型，通过严查重罚对市场形成强大震慑。

面对市场改革的重压，中小险企应该如何突围？

据记者了解，各家险企的商业车险仍需使用行业协会发布的示范条款和基准费率体系，能调整的范围仅有两个参数：渠道系数和自主核保系数。但基于改革过 程中，中小保险公司处于的夹缝地位，不少业内人士表示，随着各公司定价能力的提高和行业大数据的不断完善，应该尽快允许保险公司报备创新型车险条款和费 率。

车险无忧董事长兼CEO帅勇对《每日经济新闻》记者表示：“车险费改以来，以‘出险次数’影响保费折扣的政策受到广泛关注，出险多少直接和保费关 联，这从根本上推动了车主对主动安全驾驶的关注。保监会通过费改鼓励‘多样化、个性化、差异化’的汽车保费，把定价权交给保险公司、把选择权还给消费者， 鼓励保险公司搜集数据进行‘风险保费’定价，未来更多来自‘人’的驾驶因素、驾驶习惯、驾驶风险将成为保费折扣的因子，这也体现了车险的社会价值。”

帅勇认为，费改地区现阶段的“地板价”，只是费改后保险公司缺乏数据定价的“激进之策”，未来随着车主风险的可识别、驾驶风险数据的搜集，必将会回到费改的本质：通过每一个人的风险，制定出更科学和人性化的保费。