Uber滴滴角力 汽车金融再迎大玩家

在uber高调宣布“杀入”汽车金融的15天后，滴滴祭出了大招。1月26日，滴滴与招行达成战略合作，宣布将试水汽车金融。这也是病后复出的柳青露面的第一场媒体发布会。

二者所切入的用户群体有一定的重合性，提供给平台上的专车司机分期购车的金融服务。即，个人汽车贷款。

与已经充分发展且市场增长逐步放缓的整车销售相比，中国的汽车金融业务才刚刚开始，信用消费的比例并不高，有数据显示，2015年汽车总体渗透率约为35%，远低于发达国家60%~70%的水平。

作为有丰富用车场景的网络约车平台，uber和滴滴的业务拓展显然是水到渠成。

不过，因牵手的对象不一样，uber和滴滴切入汽车金融的逻辑也必定不同。

Uber

与滴滴一样，uber圈地汽车金融的首选合作对象也是投资方。

1月11日，优步与海航集团召开战略合作发布会，鲜少露面的Uber全球CEO特拉维斯·卡兰尼克面对媒体提问，首次公布了部分投资方名单，包括海航集团、中信证券、中国太平、中国人寿及广汽集团。会上，中国uber战略负责人柳甄公开表示，中国优步的B轮融资已于2015年底前完成且投资到账，但并未透露本轮融资的整体融资额。

广汽集团于1月12日中午发布公告称，广汽集团境外子公司中隆投资有限公司以约1亿美元参与优步中国B轮融资。广汽集团和Uber的合作包括汽车销售、服务、金融等领域。其中尤其重要的是电动车购买和二手车交易平台。

uber对电动车的需求成为牵手整车厂的动机，影响因素包括汽车牌照以及在长里程应用的情况下的成本优势。Uber之外，滴滴快的的上一轮融资中也引入了北汽集团。双方的主要合作方向也是电动车。

uber看中广汽的是其整车厂商的实力，目标直指电动车。其宣称，“节排减能，减少污染还中国一片干净的蓝天。”公开资料显示，目前Uber用户在54个国家中的335个城市，可以通过Uber APP呼叫清洁能源汽车。优步上海平台上司机驾驶新能源汽车的比例已经达30%。

现阶段，我国汽车金融主力虽然仍是银行，但巨大的市场空间吸引了越来越多的车企成立自己的汽车金融公司。2009年，广汽集团获批汽车金融牌照，成立汽车金融公司广汽汇理。不仅如此，广汽集团有多张金融牌照，涉及的领域除汽车金融外，还包括保险、保险经纪、融资租赁、商业保理、股权投资等。广汽可以提供给uber的金融服务是信贷资金、保险服务等覆盖一整条汽车链条。

双方的合作，Uber提供用车场景，即基于其平台上的专车司机数据（信息、信用情况等），通过补贴电动车的营销推动，还可以直接倒量给广汽。

对于广汽来说，虽然旗下金融业务子公司经营多年，但业务在集团中的占比仍然较小。通过汽车金融行业的发展非常迅速。在未来，消费者会要求更加创新的汽车金融服务，比如汽车共享、租车、出行解决方案移动性服务、融资租赁等等。通过与uber的合作，广汽将其金融业务扩张到更广阔的产业链条。

业内曾有消息称，uber与58同城旗下的58金融洽谈资金对接合作，在去年底58同城汽车O2O战略发布会上，姚劲波对媒体曾表示，“在接触中，但不方便透露详情。”与广汽集团相比，58同城的优势在于巨量的汽车交易信息，二手车交易平台有瓜子二手车。但其汽车金融业务始于去年6月，资金来源于哈尔滨银行和旗下的融资租赁公司。

由此见，uber选择了广汽集团，既有资金支持，又有车源，还能有战略投资。

滴滴

与uber相比，滴滴与招行的合作更为广阔些。

1月26日，招商银行、滴滴出行联合宣布双方达成战略合作，并称，未来双方将在资本、支付结算、金融、服务和市场营销等方面展开全方位合作。

汽车金融方面，招商银行将成为滴滴司机购车分期合作的唯一银行，分期购车将对所有司机开放，分期金额依据司机个人信用报告和滴滴的数据来综合评估，这与uber的规划一样。招行还将会与滴滴在跨境现金池、跨银行现金管理、美元资产管理及汽车贷款等方面深入合作。市场营销方面，招行信用卡正在研究，让持卡客户以积分换取支付服务；滴滴将向自身用户发放招行提供的餐饮、电影等优惠券，为招行用户提供场景消费的优惠。

支付结算方面，滴滴将接入招行“一网通”，将“一网通”设定为乘客支付方式之一。届时，用户可直接在滴滴出行APP中通过绑定各银行的银行卡（信用卡、借记卡），以一网通在线支付车费。这算是动了支付宝和微信支付的奶酪吗？

招行信心满满。招商银行副行长赵驹表示，与滴滴的合作是招行推动移动互联网金融战略的重要一步，也是“外接流量”的重要尝试。在移动支付大趋势下，通过与滴滴这个重要应用场景的合作，招行的移动支付将打开新局面。阿里、腾讯为了争夺移动支付场景的入口，“星期一不辛苦”“星期五要放假”的烧钱大战言犹在耳，招行一网通的入局，能改变用户的使用习惯吗？

在这点上，招行的信心可能比黄金更强些。

有趣的是，赵驹表示，招行与滴滴还将在司机线下招募进行合作。就是说，以后专车司机可以去招行网点报名。

互联网时代大潮下，一边是传统柜台业务量的不断下降，另一边是居高不下的运营成本，银行物理网点效益下降成为必然。从发达国家情况看，物理网点经营走下坡路，乃至出现撤并潮，也已经成为一个趋势性现象。在此背景下，通过重新定位网点功能、努力缩减运营成本、差异化经营，与电子渠道形成协同互补，将是未来银行业物理网点转型的主要方向。特别的是，在中国的现实国情下，二、三线城市的物理网点还存在着不可动摇的地位。不得不说，作为创新为先的招行，此想法可谓妙招。

其实，与招行想法一致的银行不在少数。笔者所知的是，一些地方性的中小银行联合起来，遍寻各大互联网公司合作，以其物理网点作为最大的谈判资本，线下营销正是双方合作的关键所在。而不少互联网金融企业的用户都是大妈大爷，这可是银行网点的常客。

不过，回到滴滴与招行的合作，毕竟专车这事还处于灰色地带，司机都去网点报名了，蹲点抓捕是不是更容易了？

以后，招行的网点会变成钓鱼点吗？