互联网汽车金融不止锦上添花，更要雪中送炭

根据中国汽车流通协会预测，今年二手车交易量有望突破900万辆，进一步逼近千万辆大关。就在业界将关注点都转向大手笔的跨界并购，抑或是全新交易模式的探索上，一家选择以二手车作为切入点的汽车互联网金融服务公司——第1车贷，仅用一年时间便在全国23个省市实现布局，并为200多家二手车商提供了近十亿元融资支持。
近日，第1车贷CEO郭超在接受记者采访时谈到，二手车是重资本的行业，加之我国税收等政策影响，二手车商普遍不是在做经销，而是在做经纪。限制行业发展的痛点之一在于金融。而传统金融机构又迟迟未能给出市场需要的解决方案。于是，第1车贷应运而生，希望通过互联网金融的方式，打破现有二手车金融的困局，通过金融这个杠杆，支持二手车从业者将业务做大做强。
《中国汽车报》：作为一家强调运用互联网思维的汽车金融公司，第1车贷是如何将这一特点运用在产业布局上的？
郭超：互联网思维强调的是产业链的集中度。在产业布局方面，第1车贷希望打造一个汽车产业互联网金融生态圈。既然要做一个产业链式的金融，就必须要对一个区域的整个产业链进行考量，不仅限于单一业务线的发展，而是依托于整个产业链的多维度、多层次拓展。因此，在业务拓展方面，第1车贷不求快，而是力求把行业面扩得广，在二手车、库存、物流、新车现金库存、租赁及融资租赁等领域一步步地延伸，最终形成一个围绕汽车从生到死的消费闭环，真正实现产业链之间的资源共享。(更多自主汽车精彩内容请关注微信号：zizhuche)
《中国汽车报》：第1车贷现有业务包括哪些？
郭超：我们目前的业务面向的是二手车经营环节的三个主体，独立二手车商、4S店二手车体系和二手车电商拍卖体系。针对二手车行业经营者的需求，我们设计了三类产品。第一类，为满足二手车商库存经营的资金需求，我们提供一年以内库存车资金需求，以库存二手车为质押标的，提供一定折扣下的库存融资。对于大型二手车商，合作达到一定时间的优质诚信商户，会提供灵活的信用贷款额度和大批量临时购车额度。对于中型商户会和二手车交易市场合作提供灵活的按天按车计息的库存车融资产品。我们鼓励二手车商运用金融工具扩大经营，提升业绩，完善管理，对于在一定时间内销售业绩没有提升的公司，将会收回融资，其宗旨还是为鼓励专心做二手车行业的经营者持续发展。

第二类，为满足经营者发展所需的资金需求，我们在充分了解二手车商的发展潜力和思路、投资人背景、管理团队能力、业绩增长等情况后，对符合条件的意向企业提供1~3年股权或债权资金需求，也会在成熟时期和拥有差异化资源优势的机构合作，建立二手车产业基金，共同推动二手车产业的健康发展。
第三类，为二手车商提供消费信贷的资金需求，我们根据不同级别的汽车市场，为二手车商提供1~3年个人购车者消费信贷资金需求，并加入保险延保业务支持，提高二手车商的的盈利能力和销售能力。
我们的业务目前集中在独立二手车商，从今年12月起，将开始为4S店和经销商集团的二手车体系提供服务，并根据不同企业的特点，设计不同的模式，提供现金而非银行对公资金需求，解决经销商的资金需求。同时，我们还将陆续为4S店提供新车库存车融资、汽车经营租赁公司融资、汽车融资租赁公司融资、汽车用品及配件商融资、汽车物流商融资、典当小贷车辆抵押融资，为个人客户提供新车及二手车个人消费贷款、已购车辆抵押贷款、4S店客户理财服务等。

《中国汽车报》：第1车贷在风险管控方面情况如何？
郭超：运营1年来，第一车贷在23个省市与200多家二手车商户合作，至今尚未产生逾期。以二手车金融为例，第1车贷首先选择与当地大型商户合作，例如年销售额在5000万元以上的。然后，进行尽职调查，评级后根据不同级别提供相应利率。同时现场盘点车辆，授信金额为汽车总额的一半，同时收回汽车所有证件，现场评估、复核。第1车贷的监管员会常驻客户处，与其一同办公。
《中国汽车报》：与传统汽车金融机构相比，第1车贷的优势是什么？
郭超：不同于传统金融机构的是，我们提供的是贴身式金融业务，这也是我们的企业口号。我们现在要做的，可能不止是帮助客户锦上添花，还有在他们真正遇到困难时，为其雪中送炭。国家之所以鼓励创新型金融服务公司参与市场竞争，就是要打破传统金融机构的垄断格局，用“用户体验”的互联网思维来做金融。我们相信最终金融一定会回归服务。